Gérez les répercussions de l'ESB en rencontrant vos prêteurs

Table des matières

1. Aperçu
2. Communication avec les prêteurs
3. Les 5 éléments du crédit - Qu'est-ce qui a changé ? Tout !
4. Pourquoi est-il important de négocier des options de remboursement ou de restrucration ?
5. Options pour négocier une réduction des obligations de paiement et/ou empêcher l'arrérage des prêts à terme
6. Options pour les prêts d'exploitation
7. Comptes fournisseurs
8. Outils et ressources disponibles

1. Aperçu :

• Le principal impact de l'ESB sur les éleveurs de ruminants a été une importante réduction des mouvements de trésorerie, qui s'est traduite par une hausse des soldes des prêts d'exploitation et des comptes fournisseurs.
• Les éleveurs de vache-veaux et de bovins semi-finis doivent choisir de vendre sur les marchés cet automne ou de rester propriétaires de leur bétail, ou une combinaison des deux. Le secteur des parcs d'engraissement doit décider de l'achat d'animaux de renouvellement.
• Pour bien peser les avantages et les inconvénients de chaque option, il convient d'évaluer :
  • le coût de production,
  • les mouvements de trésorerie et les besoins en crédit,
  • le risque de pertes futures
  • la disponibilité de programmes de protection du revenu pour compenser les pertes, et
  • la possibilité de participer à des marchés améliorés à la réouverture de la frontière au bétail vivant.

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2. Communication avec les prêteurs :

• Les éleveurs devront rencontrer leurs prêteurs et fournisseurs pour discuter de leurs besoins en crédit. Une analyse claire et détaillée des options facilitera :
  • le processus décisionnel des parties concernées,
  • la négociation d'autres besoins en crédit, et
  • l'analyse d'éventuelles options de renvoi de paiement ou de restructuration de prêt.
• Les prêteurs s'attendent à ce que les éleveurs communiquent avec eux. Ils sont disposés à collaborer d'égal à égal avec chaque éleveur sur le plan de la prise des décisions et de l'évaluation des besoins en crédit.
• Les prêteurs peuvent également aider à l'évaluation des bovins de marché et de reproduction en s'appuyant sur leurs connaissances et les directives en vigueur.

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3. Les 5 éléments du crédit - Qu'est-ce qui a changé ? Tout !

• Les prêteurs prennent des décisions de crédit en se basant sur plusieurs facteurs qui peuvent avoir changé suite aux répercussions financières sur les marchés attribuables à la fermeture de la frontière. Ces facteurs englobent normalement une évaluation des cinq éléments clés du crédit : caractère, capacité, garantie, marge et conditions. Une meilleure compréhension de ces facteurs peut s'avérer utile lors des discussions avec les prêteurs.
• Caractère - Cet élément porte sur une évaluation des capacités de production, de planification et de gestion financière du client. Les cotes antérieures ne changeront pas, mais les répercussions de l'ESB risquent d'avoir eu une forte influence sur les cotes actuelles et le fonds de roulement. Les cotes des rapports de solvabilité à la consommation peuvent figurer dans l'évaluation. Ces rapports présentent aussi les taux d'escompte, de carte de crédit et de comptes commerciaux, qui peuvent avoir souffert de la diminution des mouvements de trésorerie.
• Capacité - Cet élément regroupe plusieurs choses, comme la capacité passée et projetée en regard des obligations au titre du service à la dette, les pourcentages des frais d'exploitation passés et projetés, le coût de production, l'analyse de rentabilité et l'historique des dépenses en capital. La réduction des revenus et des profits, due à l'impact de l'ESB sur les marchés, aura une influence négative sur ces mesures de la capacité du client à couvrir les frais et à rembourser les prêts.
• Garantie - Les prêts garantis par les éleveurs de ruminants ont subi l'influence des marchés touchés par l'ESB à cause de la valeur marchande réduite de ces éléments d'actif. Le resserrement des ratios prêt/garantie peuvent engendrer des restrictions d'emprunt ou l'exigence d'une garantie additionnelle par les institutions financières.
• Marge - Ce facteur évalue la partie de l'exploitation qui appartient au client. Il se mesure par le calcul de la valeur nette et de l'endettement. Les données actuelles refléteront l'impact des pertes et des valeurs réduites de l'actif dues à l'ESB.
• Conditions - Cet élément comprend les questions commerciales et la volatilité des prix. Les marchés ont visiblement connu d'importantes réductions à court terme. La perspective à moyen et à long terme dépendra du moment de l'ouverture de la frontière au bétail sur pied et de l'éventualité de futures restrictions commerciales.

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4. Pourquoi est-il important de négocier des options de remboursement ou de restructuration ?

• Ces options peuvent aider les éleveurs à faire face aux réductions des mouvements de trésorerie et aux pertes imprévues.
• Il importe d'être proactif plutôt que réactif. N'attendez pas que les paiements soient échus ou en souffrance.
• Cote de solvabilité - Un arrérage de vos paiements pourrait avoir un effet négatif sur votre cote de solvabilité et éventuellement entraîner une hausse des frais d'intérêts ou une difficulté à faire approuver ou renouveler vos prêts dans l'avenir.

  Le report des paiements peut garder régulariser vos prêts et maintenir une bonne cote de solvabilité.

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5. Options pour négocier une réduction des obligations de paiement et/ou empêcher l'arrérage des prêts à terme :

• Payez seulement l'intérêt et demandez un report des paiements du principal du prêt sur une période maximale d'un an. Vous pouvez effectuer les paiements différés en fin d'année si vos mouvements de trésorerie sont revenus à la normale.
• Si les mouvements de trésorerie constituent toujours un problème à la fin de la période d'un an, il est peut-être possible de réinsérer les paiements impayés dans le solde du prêt. Vous devriez demander un prolongement de l'amortissement du prêt (période de remboursement) si vous voulez garder le même versement annuel que vous aviez à l'origine. Si vous voulez garder la même période de remboursement, demandez alors une augmentation de vos paiements annuels pour inclure le remboursement du paiement différé du principal durant le reste de la période de remboursement du prêt.
• Demandez un report des paiements du principal et de l'intérêt de vos prêts à terme. Le report des paiements de l'intérêt et des paiements du principal améliorera vos mouvements de trésorerie à court terme, mais entraînera des frais d'intérêts additionnels durant le reste de la période de remboursement du prêt. Les options liées au remboursement des paiements différés du principal et de l'intérêt ressembleront à celles décrites plus haut sur le report des paiements du principal.
• Ré-amortissement - cette option sera utilisée quand il faut réduire les paiements annuels du principal et de l'intérêt des prêts à terme. On y parvient en prolongeant l'amortissement (période de remboursement) qui reste pour bénéficier de plus de temps pour rembourser le solde du prêt. Cette option facilitera vos mouvements de trésorerie durant la période prolongée de remboursement du prêt, mais entraînera une augmentation des frais d'intérêts totaux. Vérifiez s'il y a une option qui permet de faire des paiements forfaitaires par anticipation et sans pénalité pour rembourser le principal, dans le cas où vous seriez en mesure financièrement de payer le prêt d'avance dans le futur.

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6. Options pour les prêts d'exploitation :

• Négociez une limite supérieure de prêt d'exploitation basée sur l'analyse de vos mouvements de trésorerie et votre plan de commercialisation.
• Négociez la résiliation d'une partie de votre prêt d'exploitation actuel pour libérer votre marge de crédit en prévision des besoins fonctionnels de l'année à venir.

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7. Comptes fournisseurs :

• Les éleveurs devraient vérifier les coûts associés à la majoration des comptes fournisseurs par rapport aux options éventuellement offertes par les prêts d'exploitation ou les programmes de paiement anticipé administrés par ACC Farmers Financial (1 888 278-8807), l'Association des producteurs de maïs de l'Ontario (519 837-1660) et les Producteurs de soja de l'Ontario (519 352-7730).

En résumé - Connaissez vos options, communiquez avec votre prêteur et soyez prêt à négocier.

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Outils et ressources disponibles :

La fiche d'information du MAAARO - Comment prendre le pouls d'une entreprise agricole et remédier aux pressions financières nº 06-086 identifie les stratégies financières, les programmes, les ressources, les calculs du service de la dette et les repères financiers.

Liens connexes

• Comment prendre le pouls d'une entreprise agricole et remédier aux pressions financières
• Évaluation du coût de production d'un troupeau de vaches
  

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